投資信託の手数料で長期に差が出る理由とは？

投資信託を選ぶとき、「信託報酬」という手数料が重要なポイントです。これは、運用資産から毎年自動で差し引かれるコストで、長期投資では複利効果を大きく減らしてしまいます。

① 手数料は毎年資産から引かれる

信託報酬は「資産＋利益」に対して課金されるため、運用期間が長くなるほど負担が大きくなります。

② 数字で比較！手数料0.2％と1.0％の20年後

条件：月3万円積立 × 20年 × 年利5％（手数料控除前）

③ なぜこんなに差がつく？

理由は複利です。手数料は毎年かかるので、「資産＋利益」に対して課金され続けます。そのため、年数が長いほどダメージが大きくなります。

なぜ米国株や先進国株で分散投資するとリスクが減るのか？

分散投資は投資の基本戦略。その中でも「米国株と先進国株を組み合わせる」ことで、リスクを減らし安定したリターンを目指せます。理由は次の通りです。

① 世界経済は同じ動きをしない

国や地域ごとに景気サイクルや経済成長率は異なります。例えば：

• 2000年代：米国はITバブル崩壊で低迷 → 新興国は高成長
• 2020年代：米国はハイテクが強いが、欧州・日本も回復基調

② 通貨リスクの分散

米国株だけだとドル依存リスクがあります。先進国株を含めることで、ユーロ・円・ポンドなど複数通貨に分散できます。

③ セクター構成の違い

• 米国：IT・ハイテク中心
• 欧州：金融・資源
• 日本：製造業・自動車

複数の地域を組み合わせることで、産業の偏りを防ぎます。

④ 実際のデータで比較

長期投資の3原則を守る理由とは？【データで解説】

新NISAで成功するためのキーワードは「長期・積立・分散」です。なぜこの3つが重要なのか、過去データをもとに解説します。

① 投資期間は10年以上を前提にする理由

株式市場は短期では不安定ですが、長期になるほどプラスの確率が高まります。

② ドルコスト平均法で安定投資

※配当・税引き後コストは考慮せず。
※NISAなので運用益は非課税。

③ 暴落時は「売らない」ことが最大の防御

過去のデータではリーマンショック後も、売らずに持ち続けた投資家は回復＋その後の上昇を取り込めました。

過去データ：2008年-37％ → 2013年に回復 → その後は最高値更新。

短期では暴落は見られるが長期で見れば成長し続けていることが過去のデータから示される。