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【主婦必見】iDeCoはメリットだらけ！扶養は外れる？気になる疑問を徹底解説
「子どもの将来のため、自分たちの老後のために、何か始めなきゃ…」
毎日、家族のために一生懸命。でも、ふとした瞬間に、そんな将来のお金の不安がよぎること、ありませんか？
わかります。私も同じように、家計を預かる主婦として「私にできることって何だろう？」と漠然と考えていました。
もしあなたが、そんな漠然とした不安を抱えているなら、「iDeCo（イデコ）」がその不安を「安心」に変える、最高の味方になってくれるかもしれません。
「iDeCoって、会社員のための制度でしょ？」「投資ってなんだか怖い」「そもそも、iDeCoを始めたら夫の扶養から外れちゃうんじゃ…？」
そんなあなたの疑問や不安、一つひとつ全部解消します！この記事を読み終える頃には、「私にもできるかも！」と、未来への明るい一歩を踏み出したくなっているはずです。
そもそもiDeCoって何？主婦の私に関係あるの？
iDeCo（個人型確定拠出年金）を一言でいうと、「国が用意してくれた、自分専用の、とってもおトクな年金づくり制度」のことです。
毎月コツコツお金を積み立てて（掛金）、自分で選んだ金融商品で運用し、60歳以降に年金として受け取る。なんだか難しそうですが、仕組みはとってもシンプル。
いつもの銀行預金が「普通預金」だとしたら、iDeCoは「税金がものすごくおトクになる、未来のための貯金箱」のようなものです。
2017年から、専業主婦やパート主婦の方も加入できるようになり、今や主婦にとって「やらないと損！」と言われるほどの制度になっているんですよ。
主婦がiDeCoを始めるべき「3つの大きなメリット」
iDeCoのメリットは色々ありますが、特に主婦のあなたに知ってほしいのは、この3つです。
メリット①：節税だけじゃない！「自分だけの年金」が作れる安心感
iDeCoの最大のメリットは、何と言っても「自分名義の、誰にも遠慮することのない年金」を育てられることです。
夫のお給料から生活費をやりくりし、自分のものは後回し…。そんな毎日の中で、将来「自分自身のためのお金」があるという事実は、何物にも代えがたい精神的な安心感に繋がります。
もしもの時、夫に頼らずに使えるお金がある。趣味や旅行を、心から楽しめる余裕が生まれる。iDeCoは、未来のあなたの選択肢を広げてくれる、大切なお守りになるんです。
メリット②：パート収入があるなら、税金がしっかり戻ってくる！
もしあなたがパートで働いていて、所得税や住民税を納めているなら、iDeCoは最強の節税ツールになります。
なんと、iDeCoで積み立てた金額（掛金）は、その年の収入から全額差し引くことができる（全額所得控除）んです！
例えば、毎月1万円（年間12万円）をiDeCoで積み立てた場合、その12万円には税金がかかりません。年末調整や確定申告をすれば、払いすぎていた税金がしっかり手元に戻ってきます。おトクですよね！
メリット③：運用で得た利益に税金がかからない！
通常、銀行預金の利息や投資で得た利益には、約20%の税金がかかります。でも、iDeCoなら、運用でどれだけ利益が出ても、なんと税金は一切かかりません（非課税）。
せっかくコツコツ増やした資産から、税金をごっそり引かれる心配がないんです。これは、お金を効率よく育てていく上で、本当に大きなメリットです。
始める前に知っておきたいデメリットと対策
もちろん、良いことばかりではありません。でも、デメリットは事前にしっかり理解しておけば、何も怖くありませんよ。
主婦が気になる2大デメリット
- 原則60歳まで引き出せない
- 元本割れの可能性がある
① 60歳まで引き出せない
これはデメリットであると同時に、実はメリットでもあります。「老後のための資金」と目的がはっきり決まっているので、途中で「子どもの塾代が…」「車検が…」と使ってしまう心配がありません。強制的に、でも着実に、将来のための資産を作れる仕組みなんです。
② 元本割れの可能性がある
iDeCoは自分で選んだ金融商品で運用するため、預金と違って元本が保証されているわけではありません。これが「投資は怖い」と感じる一番の理由ですよね。
でも、大丈夫！
対策はシンプルで、「時間を味方につけること」と「世界中に広く分散投資できる低コストな商品を選ぶこと」です。20年、30年という長い目で見れば、世界経済の成長に合わせて、資産も育っていく可能性が高いと言われています。焦らずどっしり構えるのが成功のコツです。
【最重要】iDeCoを始めても、夫の扶養から外れることはありません！
主婦の方が一番心配されるのが、この「扶養」の問題ですよね。結論から、はっきり断言します。
iDeCoでいくら積み立てても、運用で利益が出ても、夫の社会保険（健康保険や年金）の扶養からも、税法上の扶養（配偶者控除）からも外れることは一切ありません！
iDeCoの掛金や運用益は、扶養を判定する際の「収入」や「所得」とは見なされないからです。これは国の制度として、はっきり決められています。どうぞ、安心してくださいね。
【ケース別】専業主婦とパート主婦、どっちがおトク？
専業主婦の場合
所得税や住民税を納めていないので、掛金の所得控除（メリット②）は使えません。しかし、「運用益が非課税」という大きなメリットはしっかり受けられます。なにより、「自分だけの年金」を作れる安心感は、専業主婦の方にとってこそ大きな意味を持ちます。
パート主婦の場合
パート収入があり、税金を納めているなら、メリット①②③の全てをフル活用できます！特に、年収103万円や130万円の壁を意識して働いている方にとって、iDeCoの所得控除は、働き損を防ぐ強力な武器になります。
NISAとはどう違うの？
よく比較されるのが「NISA」ですよね。ざっくり違いはこんな感じです。
- iDeCo：老後資金に特化。節税効果が絶大。60歳まで引き出せない。
- NISA：いつでも引き出せる。教育費や住宅購入など、老後以外の目的にも使える。
どちらも素晴らしい制度なので、余裕があれば両方やるのが理想ですが、まずは「老後資金」という目的を確実に達成したいなら、節税効果がより高いiDeCoから始めるのがおすすめです。
主婦に本当におすすめの証券会社はこの2択！
「じゃあ、どこで始めたらいいの？」となりますよね。銀行などでも申し込めますが、手数料や商品の品揃えを考えると、ネット証券が圧倒的におすすめです。特に、忙しい主婦のあなたには、この2社から選べば間違いありません！
① 楽天ポイントがザクザク貯まる！「楽天証券」
② 品揃えNo.1で安心！「SBI証券」
まとめ：未来の自分のために、今日からできる小さな一歩
将来のお金のこと、考え始めると不安でいっぱいになりますよね。でも、その不安な気持ちは、あなたの未来をより良くするための大切なサインです。
iDeCoは、そんなあなたの不安を「自分だけの年金」という安心に変えてくれる、国が認めたおトクな制度。そして、扶養の心配もありません。
「60歳なんて、まだまだ先…」
そう思うかもしれません。でも、だからこそ、今から始めるんです。時間を味方につければ、月々5,000円の小さな一歩が、将来、何百万円という大きな資産に育つ可能性を秘めています。
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