iDeCoが払えない！積立停止・減額の最適解と注意点【2025年版】
iDeCo（個人型確定拠出年金）は節税効果が大きい老後資産形成の仕組みですが、「掛金を払えない！」という状況に陥る人も少なくありません。本記事では、iDeCoを続けられないときの選択肢と、最適な対応策を解説します。
目次
iDeCoは途中でやめられる？基本ルール
- 60歳まで原則引き出し不可
- 途中解約は基本NG（特例のみ）
- 掛金額は年1回変更可能
- 掛金の一時停止は可能
積立ができないときの3つの選択肢
① 掛金を減額する（おすすめ）
最低掛金は月5,000円。節税メリットを残しながら負担を軽減できます。
例：年収400万円、所得税・住民税20％ → 月5,000円で年間約12,000円の節税
② 掛金を停止する（運用のみ）
掛金を0円に設定し、新規積立をストップ。既存資産は運用が続きますが、非課税メリットを活かせない点に注意。
③ 完全解約は原則NG
60歳まで解約できない仕組みです。現金化目的では不可。
停止 vs 減額の比較
| 項目 | 掛金減額（おすすめ） | 掛金停止 |
|---|---|---|
| 節税効果 | 維持（少額でも） | なし |
| 手数料負担 | 継続 | 継続 |
| 将来の運用益 | 維持 | 増えない |
| 再開の手間 | 不要 | あり |
結論：減額で最低5,000円を続けるのがベスト！
よくある質問（FAQ）
- Q. 掛金変更はいつできる？
- A. 年1回まで変更可能。停止はいつでもOK。
- Q. 再開手数料はかかる？
- A. 変更手数料は無料、口座管理料は継続。
まとめ：最低掛金で継続がベスト
- 非課税＆節税効果を残せる
- 積立が難しいときも解約せず継続
- やむを得ない場合のみ停止
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